Закон Республики Абхазия "О страховании"

 

Закон Республики Абхазия "Об обязательном страховании от несчастных случаев иностранных граждан и лиц без гражданства, прибывающих на территорию Республики Абхазия"

 

Закон Республики Абхазия  "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, иностранных физических и юридических лиц"

Закон Республика Абхазия «Об обязательном страховании»

Постановление Кабинета министров Республики Абхазия Об утверждении правил, тарифов и форм документов обязательного страхования

Правила
обязательного страхования от несчастных случаев иностранных граждан и лиц без гражданства, прибывающих на территорию Республики Абхазия

 

Правила
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств иностранных физических и юридических лиц

 

Правила добровольного страхования имущества от огня и других опасностей, принадлежащего юридическим лицам

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, принадлежащего физическим лицам

 

Правила страхования грузов

 

ООО «Государственная страховая компания «Абхазгосстрах»

 

ПРАВИЛА

добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, принадлежащего физическим лицам

 

СОДЕРЖАНИЕ ПРАВИЛ

 

1.   Субъекты страхования

2.      Объекты страхования

3.      Страховые риски и страховые случаи

4.      Порядок определения страховой суммы

5.      Срок страхования

6.      Порядок определения страхового тарифа, страховой премии, страхового взноса

7.      Договор страхования. Порядок его заключения, исполнения, прекращения, внесения в него изменений и дополнений

8.      Права и обязанности сторон договора страхования

9.      Порядок определения размера ущерба (вреда) и осуществления страховой выплаты

10.  Основания отказа в страховой выплате

11.  Порядок рассмотрения споров

12.  Глоссарий (термины, используемые в Правилах страхования)


 

1. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

1.1.       В соответствии с законодательством Республики Абхазия и на основании настоящих Правил Общество с ограниченной ответственностью «Государственная страховая компания «Абхазгосстрах» (ООО «ГСК «Абхазгосстрах») (далее по тексту Страховщик), заключают с дееспособными физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами (далее по тексту Страхователь) договоры добровольного страхования имущества, принадлежащего собственникам (владельцам) на правах владения или пользования, или распоряжения (включая совместную и долевую собственность, а также залог и аренду).

1.2.        Договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении объекта страхования (далее по тексту Выгодоприобретатель). Договор страхования может быть заключен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"), при этом Страхователю выдается полис на предъявителя.

1.3.       Страхователь вправе в течение действия договора страхования заменить Выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом. О замене Выгодоприобретателя Страхователь должен письменно уведомить Страховщика.

1.4.       При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключён договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, и которое принимает права и обязанности по договору страхования, должно незамедлительно, но в любом случае не позднее 10 календарных дней письменно уведомить об этом Страховщика для переоформления договора страхования.

1.5.       Выгодоприобретатель не может быть заменён другим лицом после наступления страхового случая или после того, как Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования, либо предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

1.6.       Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем.

1.7.       К категории "другие лица" не относятся члены семьи и работники Страхователя.

1.8.Договоры страхования, заключенные в соответствии с настоящими Правилами, действуют на территории Республики Абхазия, если иное не оговорено договором страхования.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1.       Объектами страхования являются:

2.1.1. имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2.1.2. имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с  обязанностью возместить причинённый жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вред (страхование гражданской ответственности).

2.2. По договору страхования имущества могут быть застрахованы:

а) строения, включая постройки хозяйственного, бытового, спортивного и иного назначения, их отдельные конструктивные элементы либо строения без отдельных конструктивных элементов (жилой дом без фундамента, жилой дом без печи и т.п.);

б) квартиры, комнаты, подсобные помещения, относящиеся к квартире, их отдельные конструктивные элементы либо квартиры без отдельных конструктивных элементов;

в) места, сооружения общего пользования в многоквартирном доме;

г) внутренняя или внешняя отделка конструктивных элементов;

д) установленное инженерное оборудование;

е) объекты недвижимого имущества, незавершённого строительством (для строений обязательно наличие фундамента, стен, крыши, дверей и закрытых окон, если проект строительства предусматривает наличие последних);

ж) домашнее имущество;

з)  другое имущество;

и) земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также часть земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами Республики Абхазия для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

2.3. На условиях "общего" договора страхования принимается на страхование домашнее имущество, т.е. принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель, аудио-видео-фото аппаратура, электроника и бытовая техника, в т.ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда, бельё, обувь, посуда, предметы оптики, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, постельные принадлежности, книги, детские коляски, детские игрушки, искусственные ёлки, ёлочные украшения, мелкий хозяйственный, садовый, спортивный инвентарь, прочее имущество, предназначенное для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей. 

По соглашению сторон на условиях "общего" договора страхования могут быть застрахованы продукты питания, о чём делается запись в договоре страхования.

2.4. На условиях "специального" договора страхования принимается на страхование другое имущество, т.е. любое другое имущество, не относящееся к домашнему имуществу: строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (текущего ремонта) строения (квартиры), бани, гаража и т.п.; велосипеды, мопеды, не подлежащие регистрации в установленном порядке; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам; столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты и т.п.; зимний сад, набор элементов ландшафтной архитектуры, экзотические комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, малые архитектурные формы; надгробия, ограждения и другие сооружения на кладбищах; коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней при наличии у Страхователя (Выгодоприобретателя) документа компетентной организации об их полной оценке, либо документа, подтверждающего стоимость приобретения; охотничье, огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном порядке; пчеловодческий инвентарь, профессиональный спортивный, туристский, охотничий, рыболовный инвентарь; внешнее оборудование; дрова, сено; другое имущество, представляющее особую ценность для Страхователя (Выгодоприобретателя), за исключением имущества, указанного в п.2.6. настоящих Правил. На условиях "специального" договора страхования принимается на страхование домашнее имущество в случаях, указанных в п.7.24.

2.5.  Не принимаются на страхование:

2.5.1. ветхие строения (физический износ которых составляет 75 и более процентов);

2.5.2. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;

2.5.3. домашнее и/или другое имущество, находящееся в помещениях, не пригодных для жилья, ветхих, в квартирах, находящихся в аварийном состоянии, требующих капитального ремонта или находящихся в домах, подлежащих сносу, в строениях, находящихся в стадии производства строительно-монтажных работ;

2.5.4. домашнее и/или другое имущество, физический износ которого составляет 75 и более процентов;

2.5.5. домашнее и/или другое имущество, находящееся в помещениях и постройках для общественного пользования (сараях, амбарах, погребах, подвалах, на чердаках, лестничных площадках, коридорах и т.п.);

2.5.6. объекты, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы. В этом случае объект может быть принят на страхование, на случай наступления всех страховых рисков, указанных в п.3.3.1. настоящих Правил, кроме страхового риска, об угрозе которого объявлено. Исключение могут составлять случаи, когда договор страхования заключается на новый срок до истечения действия предыдущего договора страхования (возобновление). При этом срок страхования по предыдущему и возобновляемому договорам страхования должен быть не менее одного года по каждому, страховая сумма по возобновляемому договору страхования не может превышать размера, установленного предыдущим договором страхования, и при этом Страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии;

2.5.7. объекты, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту или уничтожению по распоряжению государственных органов;

2.5.8. объекты, действительная стоимость которых не может быть определена, в том числе самодельное домашнее имущество (кроме продуктов питания).

2.6. Страхование имущества не распространяется на запасы (расходуемые материалы: косметика, парфюмерия, санитарно-гигиенические товары и т.п. за исключением строительных материалов, дров, сена, продуктов питания); расходные материалы для оргтехники, саженцы и семена. Не принимаются на страхование, если не являются коллекцией, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения, документы, чертежи, ценные бумаги, денежные знаки, драгоценные металлы в самородках, камни в виде минерального сырья, рукописи, слайды и фотоснимки, фото и видеоматериалы, предметы религиозного культа.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1.       Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

3.2.       Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

3.3.        По договору страхования имущества, заключённому на условиях настоящих Правил, Страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п.3.3.1. настоящих Правил или их комбинаций:

3.3.1. Вариант 1 (полный пакет рисков):

несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; б) взрыв; в) повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур; г) проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю); д) наезд транспортных средств; е) падение на объект страхования деревьев; ж) падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза; стихийные бедствия: з) сильный ветер; и) тайфун; к) ураган; л) смерч; м) землетрясение; н) наводнение; о) паводок; п) град; р) необычные для данной местности атмосферные осадки; с) удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара; т) оползень; у) обвал; ф) сель; х) сход снежных лавин; ц) цунами; преступления против собственности: ч) кража; ш) грабёж; щ) разбой; э) умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами;

3.3.2. Вариант 2 (выборочное страхование):

пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении;

взрыв;

3.3.3. Вариант 3 (выборочное страхование):

гибель или повреждение водой вследствие стихийных бедствий; проникновения воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю); аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и систем пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур;

3.3.4. Вариант 4 (выборочное страхование):

разбой, грабёж, кража;

умышленное уничтожение (повреждение) застрахованного объекта другими лицами.

3.4. Гибель или повреждение объекта страхования в результате выполнения действий, направленных на тушение пожара, а также побочных явлений (задымление, плавление и др.), приравниваются к гибели или повреждению объекта страхования в результате самого пожара или взрыва.

3.5. Признаётся страховым случаем возгорание бытовых электроприборов, электронных устройств, теле-аудио-видео-радио аппаратуры, вызвавшее их повреждение (деформацию, плавление) или гибель, независимо от причины, если иное не предусмотрено договором страхования. При этом:

3.5.1. под возгоранием понимается внезапное воспламенение (открытое горение, пламя) комплектующих изделий, узлов бытовых электроприборов, электронных устройств, теле-аудио-видео-радио аппаратуры, в результате чего огнем оказываются поврежденными или уничтоженными другие их комплектующие изделия, узлы и блоки;

3.5.2. не является страховым случаем перегорание или выход из строя (отказ) отдельных комплектующих изделий, узлов и/или блоков, независимо от причины.

3.6. Действие договора страхования не распространяется в отношении повреждений или гибели объектов страхования, произошедших вследствие обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами.

3.7. По соглашению сторон за установленную в договоре плату в договор страхования могут быть включены следующие страховые риски:

3.7.1. вандализм – при страховании надгробий, памятников, ограждений, навесов, дополнительных сооружений на кладбищах;

3.7.2. механическое повреждение - возникновение ущерба в результате внезапного механического воздействия непредвиденных физических сил при отсутствии прямой причинной связи с действиями Страхователя (Выгодоприобретателя) и/или событиями, перечисленными в п.3.3.1., 3.7.1. настоящих Правил.

3.8. Не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате:

3.8.1. прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

3.8.2. военных действий, маневров или иных военных мероприятий,  гражданской войны, народных волнений всякого рода, забастовок;

3.8.3. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения застрахованного объекта по распоряжению государственных органов;

3.8.4. гниения, коррозии или других естественных процессов изменения свойств объекта страхования;

3.8.5. физического износа объектов страхования (конструкций, оборудования, материалов), нарушения нормативных сроков их эксплуатации, производственных, строительных дефектов объектов страхования, конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ, если иное не предусмотрено договором страхования;

3.8.6. обработки объекта страхования огнём, теплом или иным термическим воздействием на него (например, сушкой, варкой, глажением, копчением, жаркой, горячей обработкой, подпаливанием, возникшим не вследствие пожара (например, при размещении имущества вблизи источников поддержания огня) и т.д.);

3.8.7. проникновения в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери и др., а также через швы, щели и отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов, если иное не предусмотрено договором страхования;

3.8.8. задымления, плавления установленного инженерного электрооборудования и электропроводки вследствие короткого замыкания электрического тока, нарушений изоляции и при других авариях и неисправностях установленного инженерного электрооборудования и электропроводки, если это не явилось следствием воздействия страхового риска;

3.8.9. обвала (обрушения), не вызванного воздействием страхового риска;

3.8.10. хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов в застрахованном объекте Страхователя (Выгодоприобретателя);

3.9. Не признаются страховыми случаями нарушения, прекращения работы бытовых электроприборов, электронных устройств, теле-аудио-видео-радио аппаратуры, вызванные:

3.9.1. стихийными бедствиями или их последствиями вне места страхования;

3.9.2. некачественной подачей электроэнергии (полное исчезновение напряжения в сети, провалы напряжения, перенапряжение, высоковольтные всплески напряжения, колебания частоты и т.д.);

3.9.3. коротким замыканием в электрической сети (перекручивание и сгибание проводов,  разрушение изоляции, повреждение скрытой проводки и т.д.).

4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1.     Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты.

4.2.     Страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению Страхователя со Страховщиком и не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Действительная (страховая) стоимость имущества может определяться:

4.2.1. на основании заявленной Страхователем стоимости при условии предоставления документов, подтверждающих её размер;

4.2.2. на основании оценки независимого оценщика;

4.2.3. иным способом по соглашению сторон.

4.3.     Под действительной (страховой) стоимостью объекта страхования понимается:

4.3.1. при страховании строений – стоимость строительства (возведения) объекта страхования с учетом износа (при страховании квартир – рыночная стоимость) и/или затрат на ремонт (восстановление), включая стоимость отделочных материалов и оборудования (с учётом износа) и работ, произведенных на момент заключения договора страхования;

4.3.2. при страховании домашнего и/или другого имущества - его стоимость в новом состоянии за минусом процента износа.

4.4. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную (страховую) стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.5. По соглашению Страхователя и Страховщика страховая сумма может устанавливаться как единой суммой по группе объектов страхования, одному объекту страхования, так и отдельной суммой по элементам (предметам) объекта страхования.

4.6. В период действия договора страхования Страхователь вправе подать заявление на увеличение страховой суммы (страхование вновь возведенных или не включенных в основной договор строений (построек), увеличение страховой суммы по домашнему имуществу) в пределах действительной стоимости объектов страхования, за исключением случаев, указанных в пп. 2.5.6. п. 2.5. настоящих Правил. При этом заключается дополнительный договор страхования на срок, оставшийся до окончания действия основного договора страхования. Общая страховая сумма по основному и дополнительному договорам страхования имущества не должна превышать действительной (страховой) стоимости объектов страхования.

4.7. Страховая сумма устанавливается в рублях. По соглашению Страхователя и Страховщика в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях (далее – страхование в рублевом эквиваленте иностранной валюты).

4.8. Договором страхования может быть предусмотрен предельный размер страховой выплаты: по одному страховому случаю, по одному страховому риску, по одному объекту.

5. СРОК СТРАХОВАНИЯ

5.1. Договор страхования (основной) заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования.

5.2. Договор страхования (основной и дополнительный), если в нём не предусмотрено иное, вступает в силу:

5.2.1. при уплате страховой премии наличными деньгами – с 00-00 часов дня, следующего за днём уплаты Страхователем страховой премии или первого страхового взноса уполномоченному представителю Страховщика или в кассу Страховщика;

5.2.2. при уплате страховой премии путём безналичного расчёта – с 00-00 часов дня, следующего за днём поступления страховой премии или первого страхового взноса на расчётный счёт Страховщика.

5.3. Действие договора страхования оканчивается:

5.3.1. основного – в 24-00 часа последнего дня срока действия договора страхования, либо в 24-00 часа последнего дня из стольких полных лет, месяцев и дней, на сколько заключён договор страхования;

5.3.2. дополнительного – одновременно с окончанием действия основного договора страхования.

5.4. При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора страхования, новый (возобновлённый) договор страхования вступает в силу с момента окончания действия предыдущего договора страхования.

5.5. Договор страхования со Страхователем, заключавшим в течение 2-х предыдущих лет без перерыва договоры страхования имущества (при условии отсутствия зафиксированных страховых случаев в период действия договора), продлевается на 30 календарных дней ("льготный месяц") с момента окончания срока страхования по последнему из заключенных договоров страхования, если Страхователь не сделал заявление об отказе от страхования или не заключил договор страхования на новый срок. При этом не позднее даты начала льготного месяца подлежит уплате Страхователем дополнительная страховая премия в размере, рассчитанном как сумма годовой страховой премии по последнему из заключенных договоров страхования. В случае наступления в течение "льготного месяца" предусмотренного в договоре события, имеющего признаки страхового случая, при условии признания его страховым случаем, до даты уплаты дополнительной страховой премии, внесение которой просрочено, Страховщик производит Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую выплату по этому страховому случаю за вычетом из суммы страховой выплаты суммы дополнительной страховой премии.

5.6. Если в течение одного месяца после окончания предыдущего договора страхования заключается договор страхования на новый срок, то он считается "возобновленным", при этом дата вступления договора в силу определяется в соответствии с п. 5.2. настоящих Правил. При наличии перерыва в страховании более одного месяца договор страхования на новый срок считается "первоначальным".

6. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ТАРИФА, СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ, СТРАХОВОГО ВЗНОСА

6.1. Страховой тариф является ставкой страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска. Страховой тариф выражается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы.

6.2. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объёма обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, места нахождения, вида объекта страхования и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска. 

6.3. Страховая премия исчисляется Страховщиком за весь срок страхования, исходя из страховой суммы по договору страхования и размера страхового тарифа.

6.4. Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем единовременно за весь период страхования или в рассрочку в виде нескольких страховых взносов в следующем порядке: первоначальный страховой взнос в сумме не менее 50% страховой премии уплачивается при заключении договора страхования, вторая половина страховой премии уплачивается в течение трех месяцев со дня уплаты первого страхового взноса.

Договором страхования может быть предусмотрен иной порядок уплаты страховой премии.

6.5. По договорам страхования, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается единовременно. При этом неполный месяц оплачивается как полный.

6.6. Страховая премия может быть уплачена Страхователем наличными деньгами в кассу Страховщика, уполномоченному представителю Страховщика с получением квитанции об уплате установленного образца или безналичным путём на расчётный счёт Страховщика. Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика либо уполномоченному представителю Страховщика или день поступления страховой премии или первого страхового взноса на расчетный счёт Страховщика.

6.7. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования сроки и размере, Страховщик освобождается от обязательств по осуществлению страховой выплаты по ущербу, наступившему в результате событий, произошедших после 00-00 часов дня, следующего за днём, указанным в договоре страхования, как дата уплаты страхового взноса (за исключением случая, указанного в п.5.5. настоящих Правил). Страховщик имеет право принять просроченный страховой взнос в течение 30 календарных дней с 00-00 часов дня, установленного договором страхования, как дата уплаты страхового взноса, или прекратить договор страхования в соответствии с п.7.9.2. настоящих Правил. Если Страховщик принимает просроченный страховой взнос, то ответственность Страховщика возобновляется с 00-00 часов дня, следующего за днем фактической уплаты просроченного страхового взноса.

6.8. При страховании в рублевом эквиваленте иностранной валюты страховая премия уплачивается в рублях по курсу Национального банка Республики Абхазия, установленному для данной валюты на дату уплаты (перечисления) страховой премии/взноса по договору страхования.

6.10. Страховую премию может уплатить иное лицо (Страхователь), не имеющее прав в отношении объекта страхования. При этом данное лицо не принимает обязательств и не приобретает прав по договору страхования.

7. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ИСПОЛНЕНИЯ, ПРЕКРАЩЕНИЯ, ВНЕСЕНИЯ В НЕГО ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ

7.1.     Договор страхования заключается Страховщиком на основании устного или письменного заявления Страхователя. Договор страхования может быть заключён путём выдачи страхового полиса и/или полнотекстового договора страхования.

7.2. По договору страхования, заключённому на условиях настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая в отношении застрахованного объекта, произвести Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую выплату в пределах определённой договором страховой суммы.

7.3. При заключении договора страхования Страховщик имеет право произвести осмотр объекта страхования. При осмотре в присутствии Страхователя проверяется наличие объектов страхования, а также наличие факторов, влияющих на степень страхового риска.

7.4. По желанию Страхователя на страхование могут быть приняты все имеющиеся у Страхователя и членов его семьи объекты страхования или группы объектов страхования либо отдельные объекты страхования.

7.5. Членами семьи признаются супруги, родители, дети и иные предусмотренные законодательством лица, имеющие личные неимущественные и имущественные отношения (совместно проживающие по одному адресу, ведущие общее хозяйство, общий бюджет семьи, совместное питание, общее пользование предметами домашней обстановки и обихода, совместное участие в их приобретении).

7.6. При заключении договора страхования по соглашению Страхователя и Страховщика может быть установлена франшиза – размер ущерба, обязанность за возмещение которого несёт Страхователь. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере:

7.6.1. при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы;

7.6.2. при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несёт обязательств по возмещению ущерба, не превышающего размер франшизы, но возмещает ущерб полностью, если он превышает размер франшизы.

7.7. Договор страхования в отношении внутренней отделки и инженерного оборудования строения (квартиры), домашнего или другого имущества по соглашению сторон  может быть заключён с условием замены страховой выплаты в денежном выражении предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу в пределах страховой суммы.

7.8. Ограждения и другие сооружения на кладбищах принимаются на страхование по месту захоронения на кладбищах только вместе с надгробием (памятником) и только при условии предоставления фотографий или их осмотра Страховщиком, а также при предоставлении документов, подтверждающих имущественный интерес.

7.9.  Договор страхования прекращает свое действие в случаях:

7.9.1. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем (Выгодоприобретателем) в полном объёме по договору страхования;

7.9.2. неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования сроки и размере, за исключением случая, указанного в п.5.5. настоящих Правил, а также, если Страховщик не направил соответствующее уведомление Страхователю или не воспользовался правом принять просроченный страховой взнос в соответствии с п.6.8. настоящих Правил.

7.10. Договор страхования может быть прекращён досрочно:

7.10.1. в случае гибели, повреждения или утраты застрахованного объекта в результате события, не относящегося к страховому случаю; страховая премия возвращается Страхователю в размере, пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования, при условии, что в период действия договора страхования Страхователю (Выгодоприобретателю) не производилась страховая выплата;

7.10.2. по инициативе Страхователя в любое время. В этом случае уплаченная страховая премия возвращается Страхователю в размере, пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования, за вычетом подтвёржденных расходов, связанных с исполнением обязательств Страховщика по договору страхования (расходы Страховщика в соответствии с размером нагрузки в залицензированной структуре тарифной ставки данного вида страхования). Если в период действия договора страхования Страхователю (Выгодоприобретателю) производилась страховая выплата, то страховая премия не возвращается;

7.10.3. в случае ликвидации Страховщика, а также ограничения, отзыва или приостановления лицензии на проведение страховой деятельности. В этом случае страховая премия не возвращается;

7.10.4. в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Абхазия.

7.11. При досрочном прекращении договора страхования, заключённого в рублевом эквиваленте иностранной валюты, возврат страховой премии Страхователю осуществляется в случаях, предусмотренных п. 7.10. настоящих Правил, в рублях по курсу Национального банка Республики Абхазия, установленному для данной валюты на дату поступления заявления Страхователя о досрочном прекращении договора, но не выходящему за пределы 10% отклонения от курса Национального банка Республики Абхазия на день заключения договора страхования.

7.12. О намерении досрочного прекращения договора страхования Страхователь в письменной форме должен уведомить Страховщика. С момента принятия заявления Страхователя Страховщик освобождается от обязательств по договору страхования, за исключением обязательств, возникших до момента прекращения договора страхования.

7.13. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться о внесении дополнительных условий и оговорок, об исключении каких-либо рисков, о чём производится соответствующая запись в договоре страхования.

7.14. В случае смерти собственника имущества до окончания срока действия договора страхования законные наследники для переоформления договора страхования заполняют заявление о принятии обязательств по договору страхования. В случае наступления страхового случая, обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты по такому договору наступает только после предъявления документа о праве собственности.

Особенности страхования строений (квартир)

7.15. Договор страхования строений (квартиры), внутренней отделки, оборудования строений (квартиры) может быть заключён с условиями:

7.15.1. возмещения расходов по восстановлению (ремонту) объекта страхования при повреждении имущества "с учётом износа" (за срок эксплуатации);

7.15.2. возмещения расходов по восстановлению (ремонту) объекта страхования при повреждении имущества "без учёта износа" (за срок эксплуатации).

7.16. Строения, в том числе постройки хозяйственного и иного назначения, считаются застрахованными на земельном участке по адресу (территории) страхования, указанному в договоре страхования. Квартиры считаются застрахованными по адресу (территории) страхования, указанному в договоре страхования.

7.17. Если одни и те же строения (квартиры) принадлежат (в частях или процентах) нескольким гражданам-совладельцам, то с их согласия может быть заключен единый договор добровольного страхования с указанием в договоре всех совладельцев в качестве Выгодоприобретателей, размеров их долей (в частях или процентах). Если же такого согласия нет, то каждый совладелец может заключить отдельный договор с указанием принадлежащих ему долей.

7.18. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то договор страхования строений (квартиры), внутренней отделки, оборудования считается заключенным с условием выплаты "по пропорции", то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры) рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости. По соглашению сторон договор страхования может быть заключен с условием выплаты страхового возмещения "по первому риску", то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры) рассчитывается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

Особенности страхования домашнего и/или другого имущества

7.19. В зависимости от назначения, размера страховой суммы домашнее и/или другое имущество может быть застраховано на условиях "общего" и/или "специального" договора страхования.

7.20. По "общему" договору страхования домашнего имущества объекты страхования могут быть застрахованы:

7.20.1. в общей страховой сумме без разбивки по группам объектов страхования;

7.20.2. с разбивкой страховой суммы по группам объектов страхования. Договор страхования заключается с ответственностью по всем или отдельным страховым рискам (Вариантам страхования).

7.21. "Общий" договор страхования может быть заключен с описью или без описи объектов страхования. Опись объектов страхования может быть составлена попредметно, по группам объектов страхования или по группам объектов страхования с описью отдельных предметов.

7.22. Домашнее имущество и/или другое имущество считается застрахованным:

7.22.1. в строении (квартире) и хозяйственных постройках, расположенных по адресу (территории) страхования, указанному в договоре страхования. При этом имущество Страхователя (Выгодоприобретателя), находящееся в сарае, подвале или другой постройке, выделенной в качестве подсобного помещения к квартире, не считается застрахованным по договору страхования имущества в квартире;

7.22.2.     по иному адресу (территории) страхования, обозначенному в договоре страхования.

7.23. "Специальный" договор страхования заключается с обязательным осмотром и описью объектов страхования независимо от размера страховой суммы. В описи указывается отдельно по каждому объекту страхования: полное наименование, основная характеристика, страховая сумма.

7.24. На условиях "специального" договора страхования подлежит страхованию:

7.24.1. домашнее и/или другое имущество по временному месту нахождения (хранения) – в командировке, на отдыхе, на выставке, по месту нахождения Страхователя (Выгодоприобретателя) и т. д.;

7.24.2. домашнее и/или другое имущество, находящееся на ответственном хранении, комиссии, в залоге и т.д.

7.25. По согласованию Страхователя и Страховщика объекты страхования или группы объектов страхования, принятые на страхование по "общему" договору страхования, могут быть застрахованы по "специальному" договору страхования.

7.26. На условиях "специального" договора по соглашению сторон может быть застраховано на земельном участке (вне помещения) другое имущество: (строительные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) строения (квартиры), бани, гаража и т.п.); набор элементов ландшафтной архитектуры, малые архитектурные формы; надгробия, ограждения и другие сооружения на кладбищах; другое имущество, особо ценное для Страхователя (Выгодоприобретателя).

7.27. При перемене Страхователем (Выгодоприобретателем) постоянного места жительства после письменного уведомления о перемене места жительства Страховщика, перемещенное в связи с этим домашнее и/или другое имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя (Выгодоприобретателя) до конца срока, предусмотренного договором страхования.

7.28. Объекты страхования, временно оставленные по прежнему месту жительства Страхователя (Выгодоприобретателя), считаются застрахованными только в течение 10 календарных дней со дня переезда Страхователя (Выгодоприобретателя) на новое постоянное место жительства. При этом днём переезда считается день, в который имущество полностью или частично перемещено Страхователем (Выгодоприобретателем) по новому адресу.

7.29. Если с прежнего места жительства переезжает член семьи Страхователя (Выгодоприобретателя), перемещенное в связи с этим домашнее и/или другое имущество считается застрахованным по новому месту жительства члена семьи Страхователя (Выгодоприобретателя) только в течение 10 календарных дней со дня переезда. При этом страховая выплата при гибели, повреждении или утрате объектов страхования может быть произведена члену семьи только с письменного согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) в пределах страховой суммы, обусловленной договором страхования.

7.30. При разделе домашнего и/или другого имущества, находящегося в совместной (долевой) собственности, по соглашению сторон либо в судебном порядке по обстоятельствам иным, чем переезд члена семьи, договор страхования сохраняет силу лишь в отношении объектов страхования, оставшихся в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя).

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

8.1.  Страховщик обязан:

8.1.1. ознакомить Страхователя с настоящими Правилами при заключении договора страхования, разъяснить порядок заключения договора страхования, выдать Страхователю Правила, договор страхования;

8.1.2. после получения всех необходимых документов от Страхователя (Выгодоприобретателя) в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или отказе в страховой выплате. Решение оформляется составлением Страховщиком документов о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем;

8.1.3. в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о принятом решении в тот же срок;

8.1.4. не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Абхазия.

8.2. Страховщик имеет право:

8.2.1. проверять состояние объекта страхования, соответствие сообщённых Страхователем сведений об объекте страхования фактическим обстоятельствам, соблюдение норм и правил содержания и эксплуатации объекта страхования, а также условий договора страхования в течение срока его действия;

8.2.2. потребовать изменения условий договора страхования и уплаты дополнительной страховой премии при наличии обстоятельств, изменяющих условия заключённого договора страхования, и факторов, которые могут повлиять на увеличение степени риска гибели, повреждения или утраты объекта страхования. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с законодательством Республики Абхазия, а также потребовать возмещения подтверждённых расходов, причинённых расторжением договора;

8.2.3. требовать признания договора страхования недействительным, если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба от наступления страхового случая;

8.2.4. давать обязательные для Страхователя (Выгодоприобретателя) указания и принимать такие меры, которые необходимы для уменьшения размера ущерба и определения обстоятельств, причины события, возможных виновных лиц;

8.2.5. один раз в период действия договора страхования принять решение о страховой выплате без запроса документов и заключений у компетентных органов, если сумма ущерба не превышает 10% от общей страховой суммы, установленной договором страхования, при условии, что обстоятельства, причина страхового случая, размер убытка и отсутствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), у Страховщика на основании самостоятельной проверки не вызывают сомнения;

8.2.6. удержать из страховой выплаты недополученный по договору страхования страховой взнос, внесение которого просрочено, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса;

8.2.7. отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем в случае возбуждения уголовного дела по факту гибели, повреждения или утраты объекта страхования или причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу других лиц до получения документа, содержащего информацию об обстоятельствах и/или причине страхового случая и/или размере ущерба;

8.2.8. запрашивать документы и заключения, связанные с наступлением заявленного события и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, у организаций и индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Республики Абхазия, а также проводить самостоятельные проверки с привлечением специалистов по своему усмотрению, если обстоятельства, причина события, размер причинённого ущерба не вызывают сомнения;

8.2.9. по своему усмотрению сократить перечень документов, которые должны быть представлены Страхователем (Выгодоприобретателем) (например, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая,  размер ущерба и т.п.);

8.2.10. совершать иные действия в целях выполнения своих обязательств по договору страхования.

8.2.11. на обработку персональных данных (в соответствии с законодательством о персональных данных), сообщенных Страхователем при заключении договора страхования (в том числе распространение, использование, хранение, а также предоставление третьим лицам), в целях осуществления страховой деятельности, предоставления информации о страховых продуктах и о продуктах своих партнеров, в том числе путем осуществления с ним прямых контактов с помощью средств связи, в иных целях, не запрещенных законодательством, если иное не предусмотрено договором страхования.        

8.3. Страхователь обязан:

8.3.1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные договором страхования;

8.3.2. при заключении и в период действия договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключённых или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

8.3.3. в период действия договора страхования незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней (не считая выходных и праздничных дней), как только Страхователю (Выгодоприобретателю) стало об этом известно, в письменной форме сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщённых Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска (за исключением случая, указанного в п.1.4.);

8.3.4. соблюдать правила противопожарной безопасности, правила технической эксплуатации, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами Республики Абхазия, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на Выгодоприобретателя, членов семьи Страхователя (Выгодоприобретателя);

8.3.5. устранять обстоятельства, значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых в письменной форме указывал Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщик в течение согласованного со Страховщиком срока;

8.3.6. при наступлении события, имеющего признаки страхового случая (в отсутствие Страхователя (Выгодоприобретателя) проживающие с ним совершеннолетние члены его семьи или его работники):

8.3.6.1. принять меры к предотвращению дальнейшего повреждения объекта страхования и уменьшению ущерба;

8.3.6.2. с целью получения информации об обстоятельствах, причинах события, имеющего признаки страхового случая, размере причинённого ущерба, заявить в соответствующие организации: в правоохранительные органы, государственные органы противопожарной службы, соответствующие органы аварийно-технической службы и иные организации по согласованию с представителем Страховщика;

8.3.6.3. письменно заявить Страховщику о событии, имеющем признаки страхового случая, в течение одних суток (не считая выходных и праздничных дней) с момента, когда об этом событии стало известно Страхователю (Выгодоприобретателю);

8.3.6.4. сохранить повреждённый объект страхования для его осмотра, обеспечить доступ на территорию страхования представителя Страховщика и принять участие в составлении акта установленной формы представителем Страховщика;

8.3.6.5. в случае, если возможно, предъявить надлежащим образом оформленную претензию к лицам, ответственным за причинение ущерба, и передать Страховщику все документы, необходимые для осуществления права требования к виновным лицам;

8.3.6.6. представить документы:

8.3.6.6.1. подтверждающие наличие имущественного интереса Страхователя (Выгодоприобретателя);

8.3.6.6.2. соответствующих органов, подтверждающих факт наступления и обстоятельства заявленного события.

8.3.7. письменно в течение 10 календарных дней уведомлять Страховщика о перемене места жительства, переезде, в том числе членов семьи, перемещении имущества на новое место жительства.

8.4. Страхователь имеет право:

8.4.1. досрочно прекратить договор страхования;

8.4.2. подать заявление об изменении условий страхования, дополнительном страховании и/или увеличении страховой суммы;

8.4.3. получить страховую выплату (страховое возмещение) в случаях, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами;

8.4.4. в случае утраты в период действия договора страхования страхового полиса после подачи письменного заявления получить от Страховщика дубликат. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействующим;

8.4.5. получить от Страховщика в случае отказа в страховой выплате мотивированное обоснование данного решения.

8.5. Выгодоприобретатели имеют право на получение страховой выплаты и выполнение обязанностей Страхователя по договору страхования имущества.

9. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА (ВРЕДА) И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

9.1. Размер реального ущерба определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учётом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

9.2. В случае если физические лица, организации и индивидуальные предприниматели по каким-либо причинам не могут представить документы (отсутствие информации, территориального органа в конкретном населённом пункте и т.п.), Страховщик имеет право произвести самостоятельную проверку с привлечением специалистов по своему усмотрению, если обстоятельства, причина страхового случая, размер причинённого ущерба не вызывают сомнения.

9.3. Под реальным ущербом в целях расчёта суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

9.3.1. Под "гибелью" объекта страхования, застрахованного по договору            страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков;

9.3.2. Под "повреждением" объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта он может быть приведен в состояние, годное для использования по первоначальному назначению, и затраты на его восстановление по ценам на момент наступления страхового события не превышают 75% действительной стоимости объекта страхования. В остальных случаях объект считается уничтоженным.

9.4. В сумму реального ущерба не включаются расходы по улучшению объекта страхования по сравнению с состоянием, в котором он находился до наступления страхового случая, а также упущенная выгода и моральный вред. При отсутствии акта выполненных работ не включаются все косвенные расходы, в том числе накладные расходы и сметная прибыль, связанные с управлением строительством, организацией строительного производства и обслуживанием его работников, а также прибыль подрядных организаций, идущая, в основном, на развитие производственной базы и социальной сферы подрядчика.

9.5. В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учётом обесценения и прибавлением документально подтверждённых расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми, или произведены по указанию Страховщика (откачка воды, укрепление повреждённых частей и т.п.).

9.6. Расходы по уменьшению или предотвращению ущерба, связанные с наступлением страхового случая, возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости объекта страхования, независимо от того, что вместе с возмещением реального ущерба они могут превысить страховую сумму.

9.7. При повреждении объекта страхования имущества размер реального ущерба равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.

Если договор страхования по строению (квартире), внутренней отделке и инженерному оборудованию заключен с условием возмещения расходов по ремонту (восстановлению) объекта страхования "без учета износа" (за срок эксплуатации), то при определении реального ущерба износ не учитывается.

9.8. Размер реального ущерба определяется Страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением случаев гибели (утраты) имущества.

9.9. Размер реального ущерба за гибель, повреждение или утрату имущества, принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю), может исчисляться на основании:

9.9.1. сборников норм для оценки строений, утверждённых органами исполнительной власти, с пересчётом стоимостей с учётом поправочных коэффициентов на цены, действующие на момент страхового случая;

9.9.2. процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов)  строения (квартиры), согласованного при заключении договора страхования, по каждому объекту страхования. В случае отсутствия разбивки страховых сумм по постройкам, входящим в основное строение, размер реального ущерба определяется от общей страховой суммы по основному строению;

9.9.3. среднерыночных цен на строительные материалы, расценок на работы и доставку материалов, действующих на момент наступления страхового случая, в месте нахождения объекта страхования;

9.9.4. смет, актов о выполнении работ и других документов, составленных независимыми экспертами по согласованию между Страховщиком и Страхователем;

9.9.5. иных оценочных норм, утвержденных Страховщиком; документов, счетов и расценок иных организаций о расходах, связанных с ремонтом (восстановлением) погибшего, повреждённого или утраченного объекта страхования (калькуляций, смет, чеков, счетов и других документов).

9.10. Если в состав имущества входят объекты страхования, действительная (страховая) стоимость которых неизвестна, то их реальный ущерб определяется на основании действительной стоимости аналогичного имущества на момент наступления страхового случая.

9.11. Если при заключении договора страхования не указывается страховая стоимость объекта страхования, то сумма страховой выплаты рассчитывается на основании страховой стоимости, определяемой представителем Страховщика или независимым экспертом. В случае несогласия Страхователя с подобной оценкой страховой стоимости обязанность доказательства страховой стоимости лежит на Страхователе.

9.12. Процент износа объекта страхования определяется, исходя из вида объекта страхования, времени возведения (приобретения, года выпуска), степени эксплуатации и фактического состояния, либо на основании документов оценочной организации либо на основании расчёта, произведенного Страховщиком.

9.13. Процент износа не учитывается в случаях:

9.13.1. если договор страхования строений (квартиры), внутренней отделки, оборудования заключён с условием возмещения расходов по восстановлению (ремонту) объекта страхования "без учёта износа" (за срок эксплуатации);

9.13.2. гибели или утраты всех предметов домашнего имущества или группы  предметов домашнего имущества (разбивка на группы в соответствии с п.7.20.2. настоящих Правил);

9.13.3. гибели, повреждения или утраты коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов, принятых на страхование в размере их стоимости по оценке компетентной организации;

9.13.4. гибели, повреждения или утраты экзотических комнатных растений, деревьев, цветочно-декоративных культур;

9.13.5. гибели, повреждения или утраты строительных и отделочных материалов       для строительства (возведения) строений, текущего (капитального) ремонта строения, квартиры;

9.13.6. гибели, повреждения или утраты продуктов питания, дров, сена.

9.14. Страховая выплата за гибель, повреждение или утрату домашнего и/или другого имущества осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору   страхования, с учетом условий договора страхования (страхование с учетом износа, франшиза).

9.15. Страховая выплата по объекту страхования, застрахованному с условием выплаты "по пропорции" или "по первому риску".

9.16. При гибели, повреждении или утрате отдельных предметов домашнего имущества страховая выплата определяется в размере реального ущерба, но не более 20 % за        каждый предмет домашнего имущества от страховой суммы по общему договору страхования домашнего имущества, если при заключении договора не была составлена попредметная опись предметов домашнего имущества в общей страховой сумме. При частичной описи ограничение не более 20% за каждый предмет домашнего имущества от страховой суммы по общему договору страхования не действует на предметы, которые описаны попредметно.

9.17. При страховании в рублевом эквиваленте иностранной валюты страховая выплата производится в рублях по курсу Национального банка Республики Абхазия на день страхового случая, но не выходящему за пределы 10% отклонения от курса Национального банка Республики Абхазия на день заключения договора страхования.

9.18. Общая сумма страховых выплат по всем страховым случаям по договору не может превысить размер страховой суммы.

9.19. Если Страхователю (Выгодоприобретателю) и Страховщику не удалось прийти к соглашению о размере страховой выплаты после наступления страхового случая, а также по требованию одной из сторон для определения размера реального ущерба (вреда) может назначаться экспертиза за счёт заинтересованной стороны. В случае несогласия Страхователя (Выгодоприобретателя) с результатом экспертизы, размер страховой выплаты может определяться по решению суда.

9.20. Произведённая страховая выплата подлежит возврату Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику, если ущерб полностью возмещён (в денежном, натуральном выражении) виновным лицом или по решению (приговору) суда его возмещение производится лицом (не Страхователем (Выгодоприобретателем), ответственным за причинённый ущерб. В случае возврата похищенного имущества страховая выплата подлежит возврату Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику за вычетом расходов, связанных с его восстановлением (ремонтом).

9.21. Если ущерб возмещён виновной стороной частично и менее причитающегося размера страховой выплаты, то Страховщик производит Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую выплату в размере, соответствующем  части не возмещенной виновной стороной ущерба, но в пределах страховой суммы.

9.22. Датой страховой выплаты считается день выплаты из кассы Страховщика или день списания суммы страховой выплаты с расчетного счёта Страховщика.

9.23. К Страховщику, осуществившему страховую выплату, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за причинённый ущерб (суброгация).

9.24. Указанное в п.9.23 настоящих Правил требование не предъявляется:

9.24.1. к члену семьи Страхователя (Выгодоприобретателя);

9.24.2. к Страхователю, застрахованному по другому договору страхования, которому подлежит страховая выплата по тому же страховому случаю у того же Страховщика.

9.25. При включении в договор страхования условия предельного размера страховой выплаты: по одному страховому случаю, по одному страховому риску, по одному объекту, выплата страхового возмещения производится с учетом установленных договором страхования ограничений.

9.26. При условии заключения договора страхования с применением безусловной франшизы (в процентах от страховой суммы или в абсолютном выражении), размер страхового возмещения рассчитывается путем вычитания суммы франшизы из суммы реального ущерба (с учетом пропорции).

9.27. При условии заключения договора страхования с применением условной франшизы (в процентах от страховой суммы или в абсолютном выражении):

9.27.1. ущерб возмещается полностью, если он превышает размер франшизы;

9.27.2. ущерб, не превышающий размер франшизы, не возмещается.

10. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ

10.1. Страховщик освобождается от своих обязательств по осуществлению страховой выплаты по страхованию имущества, если:

10.1.1. страховой случай явился следствием умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя) или дееспособного на момент наступления страхового случая члена его семьи, либо ущерб причинён их действиями, которые квалифицируются компетентными органами или судом как умышленное преступление;

10.1.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) нарушит одно из обязательств пп..8.3.6 п.8.3 настоящих Правил, в результате чего невозможно будет определить обстоятельства или причину страхового случая или возможных виновных лиц или размер ущерба.

10.1.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страховой выплаты.

10.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель), члены семьи Страхователя (Выгодоприобретателя) не исполнили какое-либо из требований пп. 8.3.4 и Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил какое-либо из требований пп. 8.3.5 п.8.3 настоящих Правил, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, Страховщик вправе в качестве штрафной санкции снизить размер страховой выплаты на 20%, а при умышленном невыполнении указанных обязательств – отказать в страховой выплате полностью.

11. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

Споры, связанные со страхованием, разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Абхазия.

12. ГЛОССАРИЙ

 (термины, используемые в Правилах страхования)

Антиквариат – это старые и редкие художественные произведения или ценные вещи, которые являются объектом торговли и собирательства. Подтверждением того, что имущество является антиквариатом или предметом старины является заключение экспертизы и иные документы, подтверждающие ценность и/или подлинность произведения, а также акт оценки художественных ценностей или иной документ, подтверждающий полную стоимость каждого предмета.

Безубыточность – отсутствие зафиксированных страховых случаев в течение срока действия договора страхования.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование – все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ; напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь, дверную коробку, исключая внешнюю отделку входной двери квартиры, оконные блоки, включая остекление; дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы; стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, дополнительно подключенное оборудование к системам отопления, водо-газо-тепло-электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с Правилами страхования.

Застрахованное лицо – лицо (помимо Страхователя), риск ответственности которого за причинение вреда застрахован по договору страхования, и являющееся ответственным за причинение вреда другим лицам.

Конструктивные элементы квартиры (Квартира без учета внутренней отделки и инженерного оборудования (Несущие конструкции)) – стены, перегородки (предусмотренные типовым строительным проектом), перекрытия квартиры, балконы, лоджии.

Конструктивные элементы строения (Строение без учета внутренней отделки и инженерного оборудования) – стены, перегородки, перекрытия, фундамент, лестницы, крыша, включая водостоки и кровлю, наружная отделка строения.

Обесценение имущества (конструктивных элементов) – частичная и полная утрата имуществом первоначальной стоимости вследствие нарушения его нормального состояния, ухудшения качества и ценности в результате страхового случая.

Оценка риска – натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска.

Предельная страховая выплата – максимальный размер страховой выплаты по одному страховому случаю, по одному страховому риску или на одно лицо, которому причинён вред, установленный в договоре страхования.

Степень риска – величина вероятности наступления страхового случая, которая существует в данной ситуации; изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определённых обстоятельств.

Страхователь – дееспособное физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Страховой взнос – уплачиваемая Страхователем часть страховой премии.

Страховая премия – это подлежащая уплате согласованная договором страхования стоимость страхования за весь срок действия договора.

Страховой полис – документ установленной формы, выдаваемый Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю), удостоверяющий факт заключения договора страхования и дающий право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховщик – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Абхазия для осуществления страхования, перестрахования и получившее лицензию в установленном порядке.

Утрата объекта страхования включает в себя как гибель объекта страхования, так и выбытие из обладания конкретного лица, хотя предмет может быть физически невредим.

Страховые риски

Сильный ветер – причинение убытков вследствие движения воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с, но не более 32 м/с.

Взрыв – причинение убытков вследствие крайне быстрого разового выделения энергии большой ударной силы, вызванное изменением состава (химической реакцией) какого-либо химического соединения или вещества (горячей смеси, газа и др.). Наиболее распространены взрывы газовых установок, паровых котлов, баллонов. Образующаяся при взрыве ударная сила (взрывная волна) разрушает предмет, от которого исходит взрыв, а также наносит повреждения имуществу.

Грабеж – причинение убытков вследствие открытого хищения чужого имущества. Грабеж характеризуется открытым изъятием чужого имущества из чужого владения. Изъятие заключается в самовольном перемещении чужого имущества из места нахождения и завладение им. Такое изъятие в отличие от кражи совершается открыто, т.е. очевидно для потерпевшего или других лиц, присутствующих на месте преступления и осознающих, что на их глазах совершается хищение имущества.

Град – причинение убытков вследствие атмосферных осадков, выпадающих в теплое время года, в виде ледяных частичек плотного льда диаметром от 5 мм до 15 см, обычно вместе с ливневым дождем при грозе.

Землетрясение – причинение убытков вследствие подземных толчков и колебаний земной поверхности, возникающих в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии Земли и передающихся на большие расстояния в виде упругих колебаний.

Кража – причинение убытков вследствие тайного хищения чужого имущества. Кража характеризуется изъятием чужого имущества из законного владения. Это изъятие, т.е. перемещение предметов кражи, осуществляется тайно. Под тайным изъятием понимается в первую очередь действие, тайное для потерпевшего, например, квартирная кража или похищение отдельных элементов строения (квартиры) в отсутствие потерпевшего.

Наводнение – причинение убытков вследствие затопления территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений). От наводнений следует отличать затопление местности (жилых и подсобных помещений) в результате аварии или других неисправностей внутрихозяйственной оросительной системы, водопроводных (канализационных, очистительных) сооружений и установок, а также затопление, вызванное строительством, ремонтом водохранилищ, каналов, плотин, гидроэлектростанций, шахт, рудников.

Наезд транспортных средств – причинение убытков вследствие съезда с дороги транспортного средства.

Необычные для данной местности атмосферные осадки – причинение убытков вследствие ливня, снегопада, продолжительных дождей, не характерных для данной местности и квалифицирующихся компетентными органами, как необычные.

Обвал – причинение убытков вследствие внезапного отрыва и падения больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящих главным образом за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод.

Оползень – причинение убытков вследствие смещения масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков и иных процессов.

Паводок  (половодье) – причинение убытков вследствие интенсивного, обычно кратковременного  увеличения расходов и уровней воды, и вызываемого дождями или снеготаянием во время оттепелей.

Падение на объект страхования деревьев – причинение убытков в результате непроизвольного падения деревьев.

Падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза – причинение убытков вследствие падения летательного аппарата (самолета, космического корабля, вертолета, воздушного шара и т.д.), его частей или груза, независимо от того, причинен ли ущерб в результате пожара, взрыва, механического повреждения или воздушного удара.

Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине действия низких температур – причинение убытков вследствие внезапного повреждения (поломки) установок, устройств, труб или механизмов таких систем (сети), в результате чего нарушается их нормальное функционирование. Наиболее распространенной является авария радиаторных установок отопительной системы, в том числе от действия низких температур (морозов).

Пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении – причинение убытков вследствие неконтролируемого горения, причиняющего материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства. Горение образует пламя (огонь) и тление. При пожаре непосредственным воздействием на застрахованное имущество считаются также побочные явления: задымление, оплавление, воздействие водой (пеной и другими средствами), использованной при пожаротушении.

Проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю) – причинение убытков вследствие случаев, когда в квартиру (комнату) Страхователя проникла вода, другие жидкости из чужих помещений (т.е. из помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю)) и причинила вред имуществу.

Разбой – причинение убытков вследствие нападения в целях хищения чужого имущества, совершенного с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Сель – причинение убытков вследствие стремительного потока большой разрушительной силы, состоящего из смеси воды и рыхлообломочных пород, внезапно возникающего в бассейнах небольших горных рек в результате интенсивных дождей или бурного таяния снега, а также прорыва завалов.

Смерч – причинение убытков вследствие сильного маломасштабного ветра со скоростью свыше 20 м/с, вызывающего сильные волнения на море и разрушения на суше.

Стихийное бедствие - причинение убытков вследствие разрушительного природного и (или) природно-антропогенного явления или процесса значительного масштаба, в результате которого может возникнуть или возникла угроза жизни и здоровью людей, произойти разрушение или уничтожение материальных ценностей и компонентов окружающей природной среды. Явление должно быть признано стихийным бедствием органом Республиканской гидрометеорологической службы или УЧС.

Сход снежных лавин – причинение убытков вследствие быстрого, внезапно возникающего движения снега и (или) льда вниз по крутым склонам гор, представляющего угрозу жизни и здоровью людей,  наносящего ущерб объектам экономики и окружающей природной среде.

Тайфун – причинение убытков вследствие атмосферных вихрей диаметром 300-400 км, достигающих штормовой и ураганной силы. Из-за больших изменений давления внутри тайфуна скорость ветра достигает гигантских значений (около 400 км/час). В тайфуне наблюдается интенсивный подъем воздуха и образование мощных кучево-дождевых облаков, из которых выпадает огромное количество осадков, которые способны вызвать наводнение.

Удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара, – причинение убытков вследствие стихийного явления природы, происходящего в результате образующихся в атмосфере сильных электрических разрядов.

Умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами – причинение убытков вследствие преднамеренного, с умыслом совершенного деяния, которое может повлечь причинение значительного ущерба.

Ураган – причинение убытков вследствие очень сильного и продолжительного ветра, скорость которого превышает 32 м/с.

Цунами – причинение убытков вследствие морской волны, вызванной подводным землетрясением, приводящей к затоплению прибрежных населенных пунктов, береговых сооружений и народнохозяйственных объектов.

 

 

 
 
ООО "ГСК"АБХАЗГОССТРАХ" г.Сухум ул.Чочуа, 2 тел/факс: 8-107-(840) 223-32-10, тел.223-32-11